文/秦慕风

　　昨天，有个网友问我：什么是信用卡诈骗？之前也有人问过，可不可以把民间借贷的违约行为视为诈骗，我可以很明确地告诉大家：民间借贷不适用诈骗罪！

　　01什么叫信用卡诈骗？

　　持卡人恶意使用，恶意透支，经发卡机构催收，仍不履行还款义务，达到一定金额的，发卡行就可以以诈骗罪对持卡人进行起诉。

　　如果案件成立，持卡人就会被以诈骗罪裁决，就算你还清了信用卡的欠款，仍然会面临牢狱之灾。

　　（1）恶意使用，包括伪造，使用他人信用卡，使用过期信用卡等都会被人为恶意使用。

　　（2）恶意透支，指的是明知没有还款能力，或者以占有为目的的透支行为，在一定时限内无法或者拒绝偿还的，就会被认定为恶意透支。

　　以上两种情况，就会被认定为信用卡诈骗。

　　02同样是借钱，信用卡为什么可以构成诈骗罪呢？

　　信用卡，是国家经济层面的一种重要的金融交易活动，通过国家征信系统，对持卡人进行监管。因为是纯信用借款，持卡人无任何担保和抵押，为了维护良好的金融秩序和信用体系，必须通过法律来约束持卡人的行为。

　　所以，一旦你办理了信用卡，就代表你默认了要遵守一切法律法规。

　　《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

　　所以，使用信用卡的朋友们，一定要注意，如果暂时还不上，要尽快跟发卡机构协商处理，不可躲避债务，甚至抗拒执行。否则很可能要承担刑事责任。

　　03为什么民间借贷纠纷不适用诈骗呢？

　　民间借贷不受国家法律管控。

　　（1）民间借贷，一部分是因为债务双方之间，因为情感信任和帮助，产生债务关系。如果没有信任、了解和出于帮助的目的，债权人根本不可能出借。债务关系是建立在公平自愿的基础上，所以，债务人借贷，不构成欺骗，隐瞒，恶意的目的，

　　（2）民间借贷大部分都是有偿使用。双方约定利息，订立借贷合同。既不通过司法公正，也不向国家有关部门报备，更不向国家纳税。在一定意义上，这种借贷关系，属于投资。

　　你挣钱了，揣自己腰包里；你亏了，就找国家，找法院；那么，那么多创业失败的人，是不是都要依靠国家？

　　当今，绝多数的债务纠纷，都是民间有偿借贷产生的。这也就说明；债权人为了眼前的利益，根本就没有任何风控措施，要不到钱了，就哭天喊地！

　　（3）在一定程度上来说，民间借贷，不在国家的信用框架之内。民间借贷，一部分是出于帮助，一部分是为了获利。

　　既然想帮助，就能想到可能债务人会面临这样那样的问题；既然想获利，就必然要清楚这其中的风险，试问天下有哪个生意，是稳赚不赔的？

　　当然，不管是信用卡还是民间借贷，我们必须要信守承诺，按时偿还；倘若因为某些原因，没有能力偿还，那么就积极的债权人协商沟通解决。

　　民间借贷不是诈骗！“老赖不入刑，一切等于零”的口号该停了！如果债务人能够通过坐牢抵债，那可能数以千万记的债务人宁愿去坐牢！但是，这能解决什么问题呢？

　　作为债权人，如果是帮助，那么就不能一棒子打死债务人，更不可在债务人深陷债务泥潭的时候，落井下石；如果是获利，更不要对债务人穷追猛打，如果债务人丧失了一切，你的债谁来还呢？留得青山在。不怕没柴烧！

　　任何人都不可能一直一帆风顺，天灾人祸，谁都躲不过去！对丧失偿还能力的债务人，多点包容，多点理解，多点尊重，一切才会更加美好！

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